NFCという日本ではソニーが作ったFelica（フェリカ）のイメージですが、
世界にはこれ以外にもたくさんの規格があるようです。
「おさいふケータイ」や「モバイルSuica」などはフェリカの仕組みで運用されています。
ガラケーの時のように、ガラパゴスと言われる、日本限定で進化している感じです。

東南アジアはまだクレジットカードよりも、プリペイドカードの方が決済手段としてポピュラーだったりするので、
これからも増える海外からの旅行者がストレスなく使える決済手段として、
現金を持たずに、クレジットカードも持っていなくても、
スマホをかざせば支払いができるという環境は魅力的です。

日本独自に進化した決済手段も、
国内でしか使えないキャッシュレスサービスではすまされず、
2020年の東京オリンピックを節目に、変化せざるを得ないかもしれません。

今はチケットの高額転売防止のため一部のコンサートで導入されている顔認証システムですが、
リオデジャネイロオリンピックの記者会見の会場でも使われたそうです。

０．３秒で顔認証ができるので、
今後は財布を出さずに売店などであらかじめ登録された顔を認証して、
買い物ができる、
家の鍵がいらなくなる、
など、活用できる先が広そうです。

「VISAが始めたB2B決済は､どこまで便利なのか　銀行に出向く必要がなくなった」

記事によるとまだ国内の企業間決済のクレジットカード利用は約2兆円で、全体の0.3％程度、
米国ではB2B市場でのカード払いの比率は5％近くとのこと。

おーすごい！という感じですが、
これはWEB経由で提供されるサービスが多くなっているというのも原因のような気がします。

日本でも業務に使う文房具や水をアスクル等の通販サイトを使ったり、
昔だと月末締めで請求書を発送して振込んでもらっていたようなものもWEB経由で販売するので、
注文と同時にカード決済が完了しているようなイメージです。

資料請求・問い合わせだけではなく、注文・決済も企業のWEBサイト上で完結することが増えてきました。
WEBサービスでないものも、この傾向はあると思います。
弊社の仕事は、これまで表示だけしていたWEBサイトに受注、集金の機能を持たせることなので、
より利用していただける機会が増えると思います。

この記事もわざわざ現金でやりとりしているものをカードで払ってもらうというよりは、
これまで以上に企業間サービスの提供方法や窓口がWEB経由にシフトしていくということだと感じます。

Visa Business Pay

クレジットカードを活用したB2B専用の資金決済システム「Visa Business Pay」を昨年4月にリリース。顧客がクレジットカード会社との間で加盟店契約を締結したうえでサービス登録すると、ウェブ上でのクレジットカード払いですべての請求・支払い業務が完結できるようにした。

Visaによって磁気ストライプ型のクレジットカードはなくし、ICに統一するという流れから、
各社対応が始まっているのでまとめてみました。

PayPal Here

もっとも普及しているスマホ決済。

磁気ストライプからICへの対応が遅れて、
「現在、PayPal Hereのアカウント開設を停止させていただいております。」
新規の受付を中止しています。

●専用カードリーダー：オープン価格
●月額利用料：無料
●決済手数料：3.24％
●入金サイクル：毎週火曜日に自動引落しされ、ご登録の銀行口座への振込みされます。振込みまで最短3営業日です。
●対応ブランド：VISA、MasterCard、AMERICAN EXPRESS

Coiney

日本発のサービスで見た目のかわいらしさもあります。
とくに病院での支払に使ってもらえることを狙っているようです。
コイニー、2015年秋よりICカード対応端末 「Coiney ターミナル」をリリース

POSシステムとの連携、「ユビレジ」などのレジアプリや、
「クラウド会計ソフトfreee」といった会計ソフトとも連携しており、
集計作業や記帳といったほかの業務の効率化にもつながるサービスです。

●専用カードリーダー：4,980円
●月額利用料：無料
●決済手数料：3.24％
●入金サイクル：末日締め、翌月２０日
●対応ブランド：VISA、MasterCard、JCB、AMERICAN EXPRESS、ダイナース、DISCOVER
■支払い回数：1回・2回・リボ払い

★サインレス設定：10,000円以下の決済の場合、サインをスキップする決済を設定
★直接入力：カード読み取りを3回失敗した際、カード番号を直接入力することで決済が可能
★対応プリンター：多数

Square

ICクレジットカードに対応する新しいカードリーダーの提供が始まっています。
小型で安心なクレジットカードリーダー。
Coineyにくらべてサイトは分かりづらいですが、よくみると機能は充実しています。

無料のPOSレジアプリがあり、カードや現金での売り上げを一括管理でき、
従業員のアクセス管理や、レシートの発行 (メール/SMSによる送信、紙レシートの印刷)
売上レポートのダウンロードまたは印刷、リアルタイムでの在庫管理に利用できます。

freee, AirRegiとの連携

●専用カードリーダー：19,800円（キャッシュバックキャンペーンあり）
●月額利用料：無料
●決済手数料：3.2５％
●入金サイクル：三井住友銀行またはみずほ銀行の口座をご登録の場合、
　　　　　　　　23 時 59 分までに受付分の売上金額は、翌営業日
　　　　　　　　その他の銀行をご利用の場合、通常は週 1 回の入金
●対応ブランド：VISA、MasterCard、 American Express
■支払い回数：

楽天スマートペイ

POSシステムとの連携、「ユビレジ」などのレジアプリ

●専用カードリーダー：9,800円（キャッシュバックキャンペーンあり）
●月額利用料：無料
●決済手数料：3.24％
●入金サイクル：３６５日翌日入金、楽天銀行以外は振込指示の翌営業日（210円）
●対応ブランド：VISA、MasterCard、JCB、AMERICAN EXPRESS、ダイナース、DISCOVER
■支払い回数：

ソフトバンクペイメントも年明けにはスマホ決済サービスを開始するそうなので、
ますますサービス競争が激化して、良いものが出てきそうです。

■クレジットカード保有率は87％。平均保有枚数は3.3枚
年代別に見ると、20代の保有率は男性72.2%、女性77.2%といずれも低い。
男女別では、すべての年代で女性の保有率は男性を上回る。
地域別では、東海圏の保有率が89.5%と最も高い。
平均保有枚数、平均携帯枚数ともに50代・60代が最も高い。

20代、30代の男女よりも50代、60代の方がカードを保有し、消費金額も大きい。

■利用が多いクレジットカード上位2枚までは、利用頻度・金額ともに微増
1番多く利用しているクレジットカードは、1ヶ月あたり平均5.5回、5.0万円利用

■「ポイント・マイル」や「入会費・年会費の安さ」など利得性を重視
理由の1番は、「ポイントやマイルが貯めやすいから」が55％で最も高く、
消費者の「ポイント・マイル」への関心の高さがうかがえる。
理由の2番は、「入会費・年会費が他社と比較して安いから（無料含む）」

■ 「携帯電話」、「ガス料金」、「電気料金」など、毎月発生する支払いでのカード利用が増加
「オンラインショッピング」や「携帯電話」「スーパーマーケット」が多い。
「携帯電話」「ガス料金」「電気料金」や「プロバイダー料金」等の、
毎月発生する支払いでのカード利用が増加。

【支払いの際のクレジットカード利用割合について】
クレジットカード保有者の5割以上が
「オンラインショッピング（インターネット通販）」 をクレジットカードで支払っている。
支払いに占めるクレジットカード利用者の割合も8割を超える。
世帯あたりの月平均生活費は18.8万円。うち平均5.5万円がクレジットカードで支払われている。

また、
クレジットカード保有者の月平均生活費は19.5万円、
クレジットカード非保有者の月平均生活費は14.7万円という結果からも、
クレジットカードの保有状況と、世帯あたりの月平均生活費には、相関関係があると考えられます。

若い人向けだけではなく、
50代、60代の方向けのサービスにクレジットカードは欠かせず、
まだまだカード払いとネットを活用したサービスが拡大する余地があるように思いました。

結果はＥＴＣを使用している運転手は、
現金払いの運転手さんよりも道路料金を知らない比率が高い。
また、ＥＴＣが無かったときに比べると、実は道路料金というのは２０％〜４０％高くなっており、

大きな反対が起こらなかったことからも、
料金を支払う人の負担感を取り除くことで、
がわからないうちに値上げに成功していたということも明らかになりました。

非現金支払いにしたことで、サービス提供側の価格の決定権が高まったともいえ、
支払われる対価よりも、得られる効果（速度を出せる、速く目的地に到着、渋滞のイライラから開放など）
に意識が向けられがちであることがわかります。

現金以外での支払いは、金額への関心が薄れ、得られる効果に意識が向くため、
欲しかったり良いと思うとつい使いすぎてしまうということと、
価格の決定力を高めることに成功したケースです。

2014年6月25日に放送された、NHK教育で「“お金”の正体って…？」（後編）で、
現金と電子マネーを比較した内容が特集されました。

かなり分かりやすい内容なので、よくクライアントへの説明に使わせてもらっています。

AD中嶋君の電子マネー生活。

中嶋君が現金と電子マネーでそれぞれ一週間ずつ普段どおり暮らします。
お金の使い方にどんな違いが出るのかを調査

まずは現金だけで1週間、毎日使ったであろう金額を予想。

翌週今度は電子マネー生活スタート。
現金は一切使わず支払いは全て電子マネーで行います。
同じように毎日使ったであろう金額を予想します。

両方の生活が終わったところで実際に使った金額を計算して予想した金額と比較すると、
現金生活の時は誤差は　　 ９２７円しかなくて
電子マネーの時の誤差は５,１９４円。
やっぱりちょっと使いすぎてしまうんですね。

上の実験ケースだと、
現金払いの場合 4.7％、予想より多く使って
非現金払いの場合40.4％、予想より多く使っています。

カード払いなどの非現金払いには、導入した会社側で手数料負担が発生しますが、
商品やサービスを提供する側からすると、顧客の負担感を少なくして、
より沢山の購入を促すことができるといえます。
そのため非現金での支払いを、WEBサイトに導入することをお勧めしています。
常に40％も売り上げが増えるとは言いませんが、かなりの効果が期待できます。

まだまだ多くの場面でカード払いなどの非現金払いの導入が可能だと考えています。
そして今はこういったものについて、カード払いが活用されています。

●Point１ 手持ちのお金が無くても大丈夫
銀行振込やコンビニ決済などとは違い現金を用意する必要がないため、給料日前などで購入を控える場合にもクレジット・カードであれば取りこぼしを防げます。

●Point 2 ネット上での支払いは簡単
インターネットでのクレジットカード決済は、支払いの為に銀行・コンビニへ足を運ぶ必要がなく、忙しい方にも好まれる決済方法です。
今までクレジットカードが使えないために購入を諦めていたお客様にとって、クレジットカードを導入する事により利便性が高まります。
またカード支払いの気軽さから、現金での購入に比べて購入額が増える傾向にあると言われています。

●Point 3 代金回収の手間、未回収リスクを解消
クレジットカードでリアルタイムでの決済が行われます。
決済が正常に完了したものついてのみ、注文を受け付けるため「前払い」での販売となります。
サーバー間通信で完了するため、代金請求のための事務手続きがなく請求書郵送や、
入金確認の業務は発生しません。

これまでお葬儀に供物（生花、回転灯、かご盛り、お線香）を送りたい場合には、
開催される葬祭会社へ電話をするか、
会社のHPから専用のFAX用紙をダウンロードし、
記入後改めてFAX送信するなどの方法で注文が行われてきました。

また代金の支払いは基本持参を想定しており、
遠方の人や法人の方の注文の際には、請求書が到着後に銀行振り込みとなっていました。

今回の新サービスはこれまで、葬祭会社・購入者双方に負担の大きかった供物の注文をネットで完結させ、
支払をクレジットカードに対応したことで、注文完了と同時に支払も完了します。

葬祭会社側にとってはFAXでのやり取り、確認の電話の手間がなくなり、
受注ミスも防げます。
また支払いがクレジットカードによる前払いとなることで、
これまでの入金確認や未回収時の再請求処理などの業務も一切無くなり、
貸倒れのリスクからも解放されます。

ユーザーにとっても、すでに一般的になったネット注文が可能になることで、
電話や専用用紙でのFAX注文をしなくてよく、
支払いについても当日式場へ現金を持参したり、振込み手数料を負担して、銀行振り込みする必要が無くなります。
クレジットカードのポイントを貯めている人には、ポイントがたまるというメリットや、
代金の分割払いも可能となります。

今回はすでに稼働中のサイトで、
他社が構築したモノですが、
すでに組み込まれているキャリアの課金システムの見通しが悪いということで、
ナブーで作りなおさせていただきました。

ユーザーからするとプログラムで自動化された便利なサイトでも、
システムを提供する側ではひとつひとつ手作り、
公開までに様々な試行錯誤があるなと、いまさらながら感じました。